Mihai P.Tu stii ce tipuri de societati de creditare exista in piata financiara din Romania? Daca vrei sa faci rost de bani imprumut la cine apelezi?
Exista o selectie in piata in privinta clientilor, unii care sunt cumpatati, au venituri consistente, au istoric bun de creditare, categorie de clienti care se adreseaza in general bancilor, si alta categorie de clienti cu venituri mai mici, cu istoric slab de creditare.
Orice om cand vrea sa faca rost urgent de o suma de bani isi cantareste optiunile pentru a vedea in ce pozitie se gaseste. La fel si creditori isi analizeaza clientii pentru a afla riscul pe care si-l asuma atunci cand ii crediteaza.
Neavand o educatie financiara vasta, romanii sunt destul de bulversati cand se gasesc intr-o situatie dificila si vor sa apeleze la un imprumut. Multi se pannicheaza si se indrepta catre prima oferta care il declara eligibil, necantarind urmarile, indeosebi pe partea de costuri.
Unii stiu una si buna, daca esti eligibil te duci la banci, daca nu, te indrepti catre IFN-uri.
Cunoastem si care sunt ideile preconcepute despre creditele nebancare si reticenta unora de a lucra cu bancile, inclusiv de a avea un cont deschis la o banca.
Cate bordeie, atatea obiceie, zice un proverb romanesc, ce se aplica foarte bine si optiunilor de creditare pe care multi romani le cantaresc mai mult din ochi decat rational.
Unora li se pare ca toti creditorii sunt la fel, ca in deofinitiv toti acorda credite si iti imputa costuri.
In fapt, institutiile financiare au practici diferite, costuri diferite si sunt tratate in mod diferit de BNR.
In Romania functioneaza mai multe tipuri de institutii financiare:
- bancile
- institutiile de tip nebancar, unde intra pe langa IFN-urile clasice, si Casele de Amanet, si C.A.R.-urile si chiar societatile de tip leasing.
- institutii cu scop financiar care nu sunt monitorizate de structuri din subordinea ANAF.
Bancile si IFN-urile sunt monitorizate si raporteaza periodic informatii catre BNR.
Institutiile cu scop financiar raporteaza catre institutii ce apartin direct de Ministerul de Finante.
Oricare dintre aceste societati iti pot acorda credite, daca indeplinesti corespunzator conditiile de eligibilitate proprii.
Creditele nebancare oferite de IFN-uri sunt de regula mai flexibile decat produsele din portofoliul bancilor.
Sunt multe IFN-uri inregistrate la BNR, insa, majoritatea sunt Case de Amanet si C.A.R.-uri, institutii ce functioneaza cu statut de IFN de cativa ani.
IFN-urile s-au dezvoltat mult in ultimii ani, dezvoltandu-se prin strategii de piata care se pare ca au functionat. Au redus mult timpii de acordare, au facut mult mai accesibile produsele lor financiare si au creat aplicatii superioare care permit accesari rapide, transparente, comode.
Plus de asta, la IFN-uri sunt si produse financiare care nu se gasesc in ofertele bancare, fapt ce atrage o plaja larga de clienti. Sumele mici acordate de unele IFN-uri pe perioade scurte de timp, ori creditele mari pe perioade lungi de timp cu garantii, acordate in conditii deosebit de lejere din punct de vedere al conditiilor de eligibilitate, i-au atras pe romani. Astfel aceste societati au ajuns sa faca concurenta bancilor.
Si apoi, IFN-urile si-au diversificat mult portofoliile, oferind astazi aproape toata gama de credite disponibile si in portofoliul bancilor.
De la societatile nebancare poti accesa:
- credite rapide online fara adeverinta de venit, doar cu extras de cont
- microcredite
- credite de nevoi personale acordate in conditii similare cu cele oferite de banci
- credite cu garantii imobiliara
- credite cu garantie auto
- credite mari pe termen lung fara garantii
- leasing
- refinantare credite (indeosebi pentru cei cu eligibilitate scazuta)
- alte tipuri incadrabile in activitatile multiple de creditare asa cum sunt ele stipulate in regulamentele BNR.
Ce au adus pozitiv creditele nebancare in piata?
- conditii usoare de accesare
- flexibilitate in acordare
- accepta mai multe tipuri de venituri decat bancile
- nu tin atat de mult la scoringul de client
- istoricul de creditare nu este determinant in aprobarea ori respingerea unui credit
- nu necesita mult acte
- produsele se personalizeaza pe clienti – onele acorda discount-uri de loialitate
- accesarea este usoara, confortabila
- nu trebuie sa prezinti garantii in cazul produselor de acest tip
Care sunt totusi neajunsurile creditelor nebancare?
- costurile ridicate
- penalizarile mari in caz de intarzieri la plata
- perioada scurta de acordare
- comisioane mari pentru reesalonare ori prelungirea contractului
Daca nu te incadrezi nici pentru banci, nici pentru IFN-uri, poti opta pentru Casele de Amanet. Acest argument este valabil doar in cazul celor ce detin un bun de valoare pe care ar putea sa-l lase drept gaj, putand astfel sa primeasca un procent din valoarea lui drept imprumut.
